我们都知道信用报告很重要!但是要怎么看呢?
发布日期:2020-06-18 11:28 浏览量:1345那么,我们就来看看,征信报告要怎么看!
征信报告数据哪里来
数据由各家银行采集报送到人民银行系统,会在你信用卡出下次账单的月初(每个银行的具体报送时间有所不同)报送。
个人征信查询方式分为两大类
简版征信:就是通过中国银行信用中心网上客户端申请,24小时出结果的征信。
详版征信:必须携带个人身份证前往银行网点打印的征信。
征信报告符号解读
在个人信用报告中,通常有以下表述符号:
* ——表示本月没有还款历史,还款周期大于月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
N ——正常(表示借款人已按时归还该月应还款金额的全部);
1 ——表示逾期1~30天;
2 ——表示逾期31~60天;
3 ——表示逾期61~90天;
4 ——表示逾期91~120天;
5 ——表示逾期121~150天;
6 ——表示逾期151~180天;
7 ——表示逾期180天以上;
B ——呆账(表示借款人长期不还款);
M ——约定还款日后月底前还款(表示借款人已还清所有逾期款项,但是未能在本月的应还日前还清);
D ——担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
Z ——以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);
C ——结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
G ——结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户);
# ——账户已开立,但当月状态未知。
征信报告内容简析
征信报告版面内容分为5大板块,分别为个人信息,信息概要,信贷交易明细,公共信息明细,查询记录。
(一)个人基本信息部分
个人基本信息部分包括个人身份信息、居住信息以及工作信息。这些信息的来源主要是平时申请信用卡和贷款资料,由银行、各大机构整理上报征信中心的。现在对接征信中心的机构不仅仅只有银行了,未来水电费,物业,通讯都会对接到征信中。
身份信息:主要是户籍地址,通讯地地址,联系方式,婚姻状况,学历状况
(二)信用信息概要
这部分板块,相当于是你所有贷款和信用卡负债汇总,以及逾期情况明细,很多审批人员要看你的总负债,就在信息概要分析。
信用卡、准贷记卡跟贷款信息的汇总,包括三个部分:
第一部分:汇总你的贷款类型、笔数等;
第二部分:逾期及违约信息概要,汇总了贷款逾期、信用卡逾期及准贷记卡超60天以上透支,具体涉及逾期/透支笔数、月份数、单月逾期最高金额/单月最高透支余额、逾期/透支最长月数;
第三部分:授信及负债信息概要,包含目前未结清的贷款笔数、未销户信用卡和未销户准贷记卡情况。
1. 未结清贷款信息汇总一栏,可以清晰看到本人名下的贷款笔数、合同总额、剩余金额及近半年平均应还款额;
2. 未销户贷记卡信息汇总一栏,可以明确名下未销户信用卡笔数、授信总额度、单张最高授信额度及最低授信额、已使用额度和近6个月平均使用额度;
3. 未销户准贷记卡信息汇总一栏,可以看到名下总授信额度、单张最高授信及最低授信、透支余额和近6个月平均透支额度。
(三)信贷交易明细
这个板块分几个部分:资产处置明细,保证人代偿明细,贷款使用明细,贷记卡(信用卡)使用明细。能看到你分别在哪些金融公司有贷款,什么时候贷款,额度多少,余额还剩多少,有没有逾期等等情况。这是开始分析征信报告是否有良好的其中的信息概要之一。
(四)公共信息明细
非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反应客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息。这部分简称为“公共信息明细”。
公共信息明细里面主要显示你的住房公积金的缴纳情况,包括缴纳地区、缴纳公司、时间、缴纳金额和缴纳比例。
(五)查询记录
查询记录又分机构查询和个人查询,对于审核人员来看,更注重的是机构查询,机构查询一般看“贷款审批、信用卡审批、保前审查、担保资格审查”等情况其中贷后管理是不算在机构查询里面的。
查询记录一般分为半年或一年基准为主,一般银行要求一个月不能超过3次,3个月不能超过6次,近一年查询不能超过12~15次(视不同银行或金融机构情况而定)